HouseOwner & HouseHolder InsuranceInsurans Pemilik Rumah & Isi Rumah

If I were to have a policy with coverage amounting to RM200,000, how much compensation would I stand to receive in the event of loss or damage to my home? Berapakah nilai pampasan yang boleh dituntut bagi polisi insurans sebanyak RM200,000 sekiranya berlaku kerugian atau kerosakan?

The loss, if caused by any of the insured perils, will be paid based on the loss suffered, insured value, or market value which subject peril to excess; less the allowance for depreciation for wear & tear and underinsurance penalty (if any). Nilai pampasan ke atas kerosakan yang disebabkan oleh bahaya (peril) yang diinsuranskan, adalah berdasarkan kerosakan yang dialami, bergantung kepada nilai insurans atau nilai semasa, tertakluk kepada lebihan, penolakan ke atas susut nilai dan penalti terhadap "underinsurance" (sekiranya ada).

The claimant needs to provide proof/documents to support the loss/claim i.e. police report (for civil cases), photographs of the damage, quotations or invoice of repair, historical purchase invoices, technician’s report on causation (if involving electrical items), etc. Penuntut hendaklah mengemukakan bukti atau dokumen untuk menyokong kerugian atau tuntutan seperti laporan polis, gambar kerosakan, sebutharga atau invois pembaikan, invois pembelian terdahulu, laporan teknikal untuk punca kerosakan (sekiranya melibatkan barangan elektrik), dan lain-lain.

Can I claim for alternative accommodation or loss of rental if the house becomes uninhabitable due to an accident? Bolehkah saya menuntut pampasan bagi penginapan alternatif / kehilangan penyewaan sekiranya kediaman tersebut tidak boleh dihuni akibat kemalangan?

If the loss is caused by any of the insured perils, the insured can claim for alternative accommodation or loss of rental under Rent Insurance; only for the duration necessary for reinstatement and subject to an amount not exceeding 10% of the total Sum Insured. Sekiranya kerosakan disebabkan oleh mana-mana bahaya (peril) yang diinsuranskan, pemegang polisi boleh membuat tuntutan ke atas penempatan alternatif / kehilangan penyewaan di bawah manfaat Kerugian Sewa; hanya bagi tempoh yang diperlukan untuk pengembalian semula dan tertakluk kapada jumlah yang tidak melebihi 10% daripada jumlah nilai insurans.

Can I include renovations costs in the Sum Insured amount? Bolehkah kos pengubahsuaian kediaman dimasukkan ke dalam jumlah nilai insurans?

A building in HouseOwner policy refers to a Private Dwelling at the premises, including all domestic offices, stables; garage, and outbuildings on the same premises used solely in connection to it and on the same premises; fixtures and fittings; walls, gates, and fences around the premises. Thus, the Insured must ensure that the Sum Insured is adequate to cover the property including renovations, fixtures, and fittings inside the premises. Otherwise, in the event of loss, the claim will be subjected to a penalty of underinsurance. Bangunan di dalam polisi Pemilik Rumah bermaksud bangunan rumah kediaman persendirian di mana terletaknya premis tersebut termasuk segala pejabat domestik, kandang kuda, garaj dan bangunan-bangunan luar yang berkaitan dengannya dan di atas premis yang sama, barang kelengkapan, dinding, pintu pagar dan pagar di sekeliling premis.

Maka, ianya amat penting untuk pelanggan memastikan nilai insurans adalah mencukupi untuk melindungi harta benda termasuk kos pengubahsuaian, dan barang kelengkapan di dalam bangunan premis. Sekiranya tidak mencukupi, nilai pampasan akan tertakluk kepada penalti terhadap "underinsurance".

Can I claim on floor tiles that have suddenly cracked or popped up? Bolehkah saya menuntut pampasan bagi kerugian atau kerosakan disebabkan oleh jubin lantai yang tertimbul atau pecah?

The HouseOwner policy provides cover for loss or damage to the insured property caused by the insured perils i.e. Fire, lightning, domestic explosion, aircraft, impact by a vehicle or animal, bursting or overflowing of domestic water tanks/apparatus/pipes, theft, windstorm, earthquake/volcanic eruption and flood. Polisi Pemilik Rumah memberikan perlindungan untuk kerugian atau kerosakan kepada harta benda yang diinsuranskan yang disebabkan oleh bahaya (peril) yang terdapat dalam insurans iaitu kebakaran, kilat, letupan domestik, pesawat udara, hentaman oleh sebarang kenderaan jalan raya atau binatang, pecah atau melimpahnya tangki, peralatan atau paip air rumah, kecurian, ribut angin, gempa bumi, letupan gunung berapi dan banjir.

No financial assistance will be provided if the loss was not due to the above-mentioned perils. Tiada bantuan kewangan akan diberikan sekiranya kerosakan yang dialami tidak disebabkan oleh bahaya (peril) yang dinyatakan di dalam kontrak insurans.

Can I claim for loss or damage caused by a guest if my homestay was insured by this policy? Bolehkah saya menuntut kerugian atau kerosakan yang dilakukan oleh tetamu sekiranya saya menginsuranskan kediaman yang dijadikan rumah penginapan (homestay)?

The HouseOwner/ HouseHolder policy is for Private Dwellings only. For a homestay, the appropriate policy to cover the property is a Fire policy. Polisi Pemilik Rumah / Isi Rumah ialah untuk rumah kediaman persendirian. Untuk rumah penginapan (homestay), polisi yang lebih bersesuaian adalah Polisi Kebakaran.

Can I claim the cost of having to hack walls to locate and repair damaged pipes due to a burst pipe in the house? Bolehkah saya menuntut pampasan bagi kos untuk memecahkan dinding untuk mencari dan membaiki paip yang rosak akibat daripada kejadian paip air yang pecah di dalam rumah yang diinsuranskan?

The HouseOwner policy provides cover for loss or damage to the insured property caused by the insured perils, in this instance — burst and overflowing water tanks/pipes/apparatus. Since the policy only covers the resultant damage directly caused by the insured perils, the cost to locate and repair the damaged pipes is not payable. Polisi Pemilik Rumah menyediakan perlindungan harta benda yang diinsuranskan untuk kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh bahaya (peril) yang diinsuranskan, dalam hal ini — pecah dan limpahan tangki / paip / perkakas air. Oleh kerana polisi ini hanya merangkumi kerosakan yang disebabkan secara langsung oleh bahaya (peril) yang diinsuranskan, maka kos untuk mencari dan memperbaiki paip adalah tidak dilindungi.

Why did I not receive full compensation for jewellery lost as a result of theft? Mengapa saya tidak mendapat pampasan sepenuhnya untuk barang kemas yang hilang dalam kejadian kecurian?

The total value of platinum, gold, silver articles, jewellery, and furs shall be deemed not exceeding one–third of the Total Sum Insured on Contents. Jumlah nilai barang platinum, emas, perak, barang kemas dan bulu binatang hendaklah tidak melebihi satu per tiga daripada keseluruhan Jumlah Nilai Insurans ke atas isi kandungan rumah.

The Value of each article is limited to 5% of the Sum Insured unless specially declared as a separate item. Hence, the loss payable is assessed based on the policy limits. Nilai bagi setiap barang yang diistiharkan adalah tidak melebih 5% daripada jumlah nilai insurans ke atas isi kandungan kecuali barang yang diistiharkan secara khusus sebagai barang yang berasingan. Maka, nilai pampasan adalah dinilai berdasarkan had manfaat polisi.

How can the loss or damage of paintings or antiques be compensated? Bagaimanakah penilaian pampasan dilakukan untuk kerugian atau kerosakan lukisan atau barangan antik?

Works of art i.e. paintings, antiques, and the like have to be specifically declared, itemized and the value has to be mutually agreed on by both the Insurer and the Insured. Karya seni seperti lukisan, barangan antik dan seumpama dengannya mestilah diistiharkan secara terperinci, disenaraikan dan nilainya mestilah dipersetujui oleh kedua-dua pihak; Syarikat Insurans dan pemegang polisi. Penilaian daripada Penilai Berdaftar boleh digunakan untuk menentukan nilai barangan tersebut.

A Registered Valuer’s valuation can be used to determine the value of the items. In the event of loss or damage by insured perils, the agreed value will be used to assess the loss. Sekiranya berlaku kerosakan atau kerugian disebabkan oleh bahaya (peril) yang dilindungi, nilai yang dipersetujui akan digunakan untuk menilai kerugian.

Can cash and currency notes kept in the house be insured? Bolehkah wang tunai atau wang kertas yang disimpan di kediaman diinsuranskan?

Unless specifically declared, cash and currency notes are excluded from coverage in the policy. Wang tunai atau wang kertas tidak termasuk dalam perlindungan polisi kecuali secara khusus dinyatakan di dalam Jadual.

Does the Householder policy cover the policy owner’s belongings in the event that they are stolen by a runaway maid? Bolehkah pemegang polisi menuntut kerugian di bawah polisi Isi Rumah sekiranya pembantu rumah melarikan diri bersama barang-barang pemegang polisi?

Yes, this can be insured with an additional premium. Ya, ianya boleh dilindungi dengan bayaran premium tambahan.

How will the claim be assessed if the policy owner’s liquor collection was damaged in a fire? Bagaimanakah pampasan akan dinilai sekiranya koleksi minuman keras rosak di dalam kejadian kebakaran?

The loss payable will be based on receipts or market value, less a percentage of possible consumption before the loss. Nilai pampasan akan dinilai berdasarkan resit atau nilai semasa dan ditolak dengan peratusan kemungkinan penggunaan sebelum kejadian kebakaran tersebut.

Are go-kart engines covered by the HouseHolder policy? Adakah enjin ’go-kart’ boleh diinsuranskan di bawah polisi Isi Rumah?

The HouseHolder policy excludes motor vehicles and accessories; hence this is not covered by the policy. Polisi isi rumah tidak melindungi kenderaan bermotor dan aksesorinya.

Who should the policy owner refer to if there is a dispute regarding the Insurer’s decision on a claim? Di manakah pemegang polisi boleh merujuk sekiranya berlaku sebarang pertikaian terhadap keputusan Syarikat Insurans?

The Policy owner can refer the matter to the Ombudsman for Financial Services within 6 months from the date of the Insurer's decision. Pemegang polisi boleh merujuk kes tersebut kepada ’Ombudsman’ Perkhidmatan Kewangan dalam masa 6 bulan dari tarikh keputusan Syarikat Insurans.